Ich bin Rentner und teile, was ich über Riester, Lebensversicherungen, Immobilien, ETFs und aktiv gemanagte Strategien gelernt habe – ehrlich, mit Kosten und Risiken.
Annahme: 0 % Zinsen, 2 % Inflation pro Jahr. Rein illustratives Beispiel, keine Prognose.
Vier Bausteine, die viele Menschen haben – und warum sie allein oft nicht reichen.
Geld ohne Zinsen verliert real an Wert – über Jahrzehnte spürbar.
Hohe Kosten fressen oft einen Großteil der Zulagen. Ab 2027 sind keine neuen Riester-Verträge mehr möglich.
Nominal mehr zurück als eingezahlt – inflationsbereinigt oft weniger.
Gestiegene Preise machen das Eigenheim für Normalverdiener schwer erreichbar.
Die geförderte private Altersvorsorge wird neu aufgestellt: Bundestag (27.03.2026) und Bundesrat (08.05.2026) haben die Reform beschlossen. Erstmals lässt sich staatlich gefördert direkt in Aktien, Fonds und ETFs sparen.
Quellen: Deutscher Bundestag, Bundesfinanzministerium. Stand: 29.09.2026
laufen mit Bestandsschutz weiter. Ein Wechsel ist freiwillig – dabei können Kosten anfallen.
Effektivkosten gedeckelt auf 1,0 % – zusätzlich ein öffentlich verwaltetes Standarddepot.
100 %, 80 % oder keine Beitragsgarantie – mehr Renditechance heißt auch mehr Verlustrisiko.
Neuabschlüsse nach altem Modell sind ab 2027 nicht mehr möglich.
Für die private Altersvorsorge – also Geld, das erst in 10, 15 oder 20 Jahren gebraucht wird – gelten weltweit gestreute Aktien-ETFs als kostengünstige Basis. Die Notfallreserve bleibt auf dem Tagesgeldkonto.
Ein Weltindex wie der MSCI World enthält über tausend Unternehmen aus Industrieländern. Fällt eine einzelne Aktie aus, trifft das den Index kaum.
Auch lange Anlagezeiträume schützen nicht sicher vor Verlusten. Frühere Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse.
Was die Wirtschaftsforschung über Sparen, Streuen und unsere eigenen Denkfehler herausgefunden hat – kurz zusammengefasst für die private Altersvorsorge.
„Save More Tomorrow“ (2004): Legen Sie schon heute fest, dass ein Teil künftiger Gehaltserhöhungen automatisch gespart wird – etwa per ETF-Sparplan. So steigt die Sparquote, ohne dass Sie jeden Monat neu gegen die eigene Bequemlichkeit ankämpfen.
„Portfolio Selection“ (1952): Entscheidend ist nicht nur die Rendite einzelner Anlagen, sondern wie sie gemeinsam das Risiko beeinflussen. Daher: über viele Unternehmen, Branchen und Länder verteilen statt auf eine Aktie setzen.
„Efficient Capital Markets“ (1970): Öffentliche Informationen stecken meist schon im Kurs. Wer rational handeln will, meidet hektisches Hin und Her und investiert langfristig und breit gestreut.
Prospect Theory (1979): Verluste schmerzen stärker, als gleich hohe Gewinne freuen – deshalb halten Anleger schlechte Investments oft zu lange. Hilfreiche Frage: „Würde ich diese Anlage heute noch einmal kaufen?“
Lebenszyklus-Hypothese (1954): Einkommen und Ausgaben über das gesamte Leben betrachten, nicht von Monat zu Monat. In guten Erwerbsjahren Vermögen aufbauen, von dem man im Ruhestand teilweise lebt.
„Judgment under Uncertainty“ (1974): Wir schätzen Chancen danach ein, welche Beispiele uns gerade einfallen. Nach einem Crash wirkt die Börse übertrieben riskant, nach Jahren des Aufschwungs trügerisch sicher.
Studie zur Kursschwankung (1981): Aktienkurse schwanken stärker, als es Gewinne und Dividenden erklären. Ein stark gestiegener Preis beweist keine Qualität – Herdentrieb kann Aktien und Immobilien überteuern.
„The Market for Lemons“ (1970): Wer mehr über ein Produkt weiß, hat einen Vorteil – ob beim Gebrauchtwagen, bei Versicherungen oder komplexen Finanzprodukten. Deshalb: unabhängig informieren, Preise vergleichen, Bedingungen genau lesen.
Gemeint ist jeweils der Preis der Schwedischen Reichsbank für Wirtschaftswissenschaften im Gedenken an Alfred Nobel („Wirtschaftsnobelpreis“). Eigene Zusammenfassung, inspiriert vom Artikel „Von Nobelpreisträgern lernen: Acht Regeln für Ihr Geld“ in der WirtschaftsWoche (Jubiläumsausgabe zum 100. Geburtstag, 11.10.2026). Keine Anlageberatung.
Als aktive Beimischung für die private Altersvorsorge handle bzw. betreue ich diese Strategien selbst. Sie sind über wikifolio-Zertifikate bei Ihrer Depotbank handelbar. Aktuelle Wertentwicklung, Risikokennzahlen und Basisinformationsblatt finden Sie immer tagesaktuell auf wikifolio.com.
Monatlich angepasste Auswahl von rund 50 Aktien aus den Portfolios erfolgreicher wikifolio-Trader; schwache Titel werden durch trendstarke ersetzt.
Kombiniert technische Indikatoren mit maschinellem Lernen, um trendstarke Aktien mit Schwerpunkt USA zu finden – mit Risikomanagement und regelmäßigem Rebalancing.
Konzentriert auf Medizintechnik und Biotechnologie – chancenreich, aber branchenabhängig und schwankungsintensiv.
Wechselt anhand der 200-Tage-Linie zwischen Aktien, Anleihen und Gold; Anlageklassen im Abwärtstrend werden gemieden.
Das hängt von Anlagehorizont, Risikobereitschaft und Vermögen ab. Für eine persönliche Beratung wenden Sie sich an eine zugelassene Anlageberaterin oder einen Honorarberater.
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wikifolio-Zertifikate sind Schuldverschreibungen der Emittentin. Neben dem Marktrisiko besteht ein Emittentenrisiko; ein Totalverlust des eingesetzten Kapitals ist möglich. Maßgeblich sind allein das Basisinformationsblatt und der Wertpapierprospekt der Emittentin.
Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse. Kosten und Gebühren mindern die Rendite.
Ich bin bereits Rentner und möchte meine Erfahrung mit Geldanlage weitergeben – verständlich, ohne Fachchinesisch und mit offenen Karten bei Kosten und Risiken.
Mit einer signierten Weinflasche habe ich eine Spendenaktion zugunsten der Münchner Tafel gestartet.
Zur Charity-AktionIch antworte in der Regel innerhalb weniger Tage. Bitte beachten Sie: Ich gebe keine individuelle Anlageberatung.
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